Kredyty hipoteczne na zakup domu czy mieszkania zaciągają głównie ludzie młodzi. A co się dzieje, gdy małżeństwo po 50. roku życia chce kupić sobie nowy dom lub kiedy pragnie pomóc na przykład synowi i synowej w zaciągnięciu i spłacaniu kredytu?
– Kredyty dla osób po 50. roku życia są z każdym rokiem ofertą coraz bardziej standardową – mówi Paweł Adamiak, analityk Domu Kredytowego NOTUS.
Przeanalizujmy sytuację, gdy osoby po 50. roku życia chciałyby wziąć kredyt w wysokości 250 tys. zł na zakup domu. W tym wypadku rozbieżności w okresie spłaty proponowane przez banki wahają się od 15 do 30 lat.
Nawet trzy gospodarstwa
– W przypadku klientów powyżej 50. roku życia możemy udzielić kredytu Własny Kąt Hipoteczny maksymalnie do 20 lat – mówi Ilona Długa z Zespołu Marketingu i Analiz poznańskiego oddziału PKO BP. – Do kredytu mogą się włączyć inne osoby niespokrewnione, maksymalnie trzy gospodarstwa, np. syn z synową. Zdolność kredytowa będzie liczona osobno dla każdego gospodarstwa – dodaje.
Deutsche Bank przedstawia już bardzo konkretną propozycję dla takich osób. Kredyt na 250 tys. zł udzielany jest na 15 lat. Oprocentowanie jest od 4,86 proc., a rata od 1958,80 złotych. A jeśli na przykład syn z żoną chcieliby się dołączyć do kredytu?
– Jeżeli głównymi kredytobiorcami pozostają osoby w wieku powyżej 50 lat, warunki kredytu pozostają bez zmian – mówi Katarzyna Wiszniewska z działu Public Relations Deutsche Banku. – Natomiast jeśli głównymi kredytobiorcami zostaną w tym przypadku syn z synową, istnieje możliwość ustalenia innych warunków na podstawie nowej decyzji kredytowej. Kredyt udzielony zostanie na 20 lat, spłacany w ratach malejących: od 2054,17 do 1045,89 zł – tłumaczy.
Nykredit udziela kredytu osobom po 50. roku życia na 20-25 lat. W GE Money Banku maksymalny wiek kredytobiorców na koniec okresu spłaty nie może przekroczyć 80 lat. – W sytuacji, gdy wskaźnik LTV (stosunek kredytu to wartości nieruchomości – red.) przekroczyłby 50 proc. wartości nieruchomości, wtedy starsze małżeństwo mogłoby uzyskać kredyt maksymalnie na 25 lat. Dołączenie w tej sytuacji do kredytu dzieci może wydłużyć maksymalny okres kredytowania do 30 lat – mówi Agnieszka Konarzewska z GE Money Bank.
Bez względu na wiek
Oferta kredytowa DomBanku wygląda tak samo dla wszystkich, bez względu na wiek. Osoba mająca około 50 lat może uzyskać kredyt ze spłatą rozłożoną nawet na lat 30.
Santander Consumer Bank udziela kredyty hipoteczne do 70. roku życia kredytobiorcy, co oznacza, że dla osób w wieku 50 lat może zaproponować finansowanie na okres 20 lat. Oprocentowanie w Santander Consumer Bank jest dla każdego klienta wyznaczane indywidualnie na podstawie parametrów konkretnego kredytu oraz cech danego klienta. Włączenie do kredytu syna i synową klientów będzie miało wpływ głównie na zwiększenie zdolności kredytowej klientów. Będą oni mogli otrzymać wyższy kredyt dzięki połączeniu dochodów kilku osób.
Paweł Adamiak z Domu Kredytowego NOTUS podkreśla, że obecnie banki nie wymagają polisy na życie ze względu na dojrzały wiek kredytobiorców. – W niektórych bankach i w niektórych przypadkach taka konieczność występuje, ale zazwyczaj nie z racji wieku. Jeśli zachodzi konieczność ubezpieczenia lub klientom na takiej polisie zależy, kierujemy ich do banków, które w ofercie mają preferencyjne warunki polis jak np. Millennium czy mBank, gdzie polisa kosztuje niezależnie od wieku – 20 zł od każdych 100 tys. zł kredytu – wyjaśnia.