Do kogo po kredyt

Swoją pozycję poprawił Bank Millennium, który ma bardzo ambitne plany w segmencie kredytów mieszkaniowych. Z pierwszej piątki wypadł GE Bank Mieszkaniowy, który przechodził reorganizację, co spowolniło jego czas reakcji.

Według doradców Expandera, najlepszym bankiem dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą jest PKO BP. Pożycza nawet do 100 proc. wartości nieruchomości, podczas gdy inne banki mają z tym problemy. Kredyt może dostać przedsiębiorca już z sześciomiesięcznym stażem, ze znacznie mniejszą liczbą "papierków" niż w innych bankach.

Drugie miejsce zajął GE Bank Mieszkaniowy, który nie redukuje faktycznych dochodów przedsiębiorców przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

Nowe rozwiązania

Najkorzystniejsze warunki wcześniejszej spłaty oferują - zdaniem doradców Expandera - mBank i MultiBank. Oba banki nie pobierają prowizji za częściową i całkowitą spłatę kredytu. Co ważne, zapisują to w umowach kredytowych, a nie - tak jak inne banki - odsyłają do tabeli opłat i prowizji. Przewagę nad konkurencją daje im także innowacyjny mechanizm bilansujący, dzięki któremu można obniżyć saldo zadłużenia o zgromadzone na koncie oszczędności. Opisane rozwiązanie dotyczy kredytów w złotówkach.

Kredyt bez własnych oszczędności na najlepszych warunkach oferuje PKO BP. Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu jest w tym banku podobny jak w innych bankach oferujących to rozwiązanie. PKO BP jednak jako jedyny zwraca nadpłaconą składkę w sytuacji, gdy ubezpieczenie przestaje być wymagane. W tej kategorii pojawił się Deutsche Bank PBC, który niedawno wprowadził do oferty 100-proc. finansowanie nieruchomości kredytem.

Z własnym wkładem

Bank Millennium najsilniej premiuje osoby finansujące kredytem tylko niewielką część mieszkania czy domu (a zatem dysponujące wysokim wkładem własnym). Oferowane przez bank tym klientom oprocentowanie we frankach szwajcarskich jest najniższe na rynku.

Atrakcyjne warunki dla osób dysponujących ponad 70-proc. wkładem własnym ma także GE Bank Mieszkaniowy, który nie jest liderem pod względem oprocentowania, ale z zasady nie pobiera opłat wstępnych od swoich klientów.

Najlepszy kredyt na budowę domu ma PKO BP. Bank ten nie wymaga dokumentowania wydatków fakturami - wystarczy mu inspekcja pracownika banku na miejscu budowy (50 zł).

Najwięcej pożycza Bank BPH. Tuż za nim uplasował się PKO BP. Na wysokość kwoty, jaką bank jest skłonny pożyczyć, wpływają przede wszystkim tzw. minima socjalne, czyli koszty utrzymania jednej osoby w gospodarstwie domowym kredytobiorcy. Im wyższe koszty, tym mniej pieniędzy dostaniemy od banku. Wymienione banki ustaliły koszt na rozsądnym poziomie i, co ważne, różnicują ich wysokość zależnie od miejsca zamieszkania kredytobiorcy.

Bez polisy na życie

W większości przypadków kredyt trzeba spłacić przed 65 rokiem życia. GE Bank Mieszkaniowy jako jedyny zrezygnował z tego ograniczenia (w oddziale Expandera 70-latek zaciągnął w tym banku dziesięcioletni kredyt!). Dlatego właśnie GE BM zajął pierwsze miejsce w kategorii "kredyt dla osób starszych". Bank nie wymaga także polisy na życie. BZ WBK także nie stawia limitów, jeśli jednak w trakcie spłaty kredytu klient ukończy 70 lat, będzie musiał wykupić polisę. Z kolei bank BPH wymaga spłaty kredytu przed 70 urodzinami, a polisa na życie będzie konieczna po ukończeniu 65 lat.